При оформлении банковской карты, клиентом нередко оказывается перед выбором: какую именно оформить карту, дебетовую или кредитную? Принятое решение будет зависеть от того, насколько возможности карты соответствуют вашим потребностям.
Внешне кредитная карта ничем не отличается от дебетовой карты, но вот принципы оплаты покупок с их помощью разные: при расчете дебетовой картой клиент оплачивает товар или услугу средствами, которые находятся на его личном банковском счёте, а вот при расчете кредитной картой используются средства, которые банк выделил заемщику. Если вам нужна дебетовая карта заказать ее можно в любом банке, предъявив только паспорт. Лимит средств на дебетовой карте ограничен возможностями самого клиента, а на кредитную карту доступный лимит устанавливает банк.
При наличии дебетовой карты клиент может снимать только свои собственные средства в отделении банка или банкомате для оплаты товаров или услуг. С дебетовой картой клиент также может оплачивать покупки по безналичному расчету. Такая карта — в некотором роде документ, удостоверяющий, что у клиента на счету имеются собственные средства, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению.
Выгоднее всего расплачиваться дебетовой картой. В этом случае клиент освобожден от уплаты процентов за использование денежных средств, чего не избежать владельцу кредитной карты (хотя стоит вспомнить о такой услуге, как льготный период). Но у владельца кредитной карты существует свое преимущество перед владельцем дебетовой карты – он может совершать покупки на сумму, превышающую его личные средства на величину кредитного лимита.
Стоит учесть, что многие банки могут изымать комиссию на отдельный вид операции и по кредитной, и по дебетовой карте. В некоторых банках начисляется ежемесячная плата за обслуживание счета или проведение конкретных операций, но в большинстве финансово-кредитных организаций эти услуги бесплатные. Подобные вопросы оговариваются сразу и прописаны в договоре.
Клиент может оформить карту, которая будет выполнять сразу обе функции: кредитную и дебетовую. Это очень удобно: есть возможность и оплачивать покупки собственными деньгами, и прибегнуть к банковскому займу в случае необходимости. Примером является зарплатная карта, на которую можно установить кредитный лимит.
Самые популярные среди населения зарплатные карточки – на них сегодня получают свою зарплату сотни миллионов людей. Все больше и больше различных организаций и предприятий переводят зарплату сотрудников на пластиковые карты. Сюда же относятся и различные социальные выплаты. Пенсионеры получают пенсии на пенсионные карты, студенты стипендии на студентские карты. При этом предприятию уже нет надобности иметь свою кассу, а сотрудникам – стоять в очереди за зарплатой. Каждый получает ее одновременно, по поступлении денег в банк.
В итоге
Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что в первом случае клиенту доступны собственные средства, а во втором – заемные деньги банка.
Дебетовые карты традиционно используются в рамках зарплатных проектов, для пенсионеров, студентов, социальных программ и других категорий. Сегодня разница между дебетовыми и кредитными картами становится всё менее заметной: всё чаще дебетовые карты оснащаются овердрафтом — кредитным лимитом, который позволяет клиенту пользоваться дополнительными средствами под небольшой процент, когда собственные деньги заканчиваются.
В то же время многие банки выпускают кредитные карты, на которых разрешено хранить собственные средства с возможностью беспроцентного снятия наличных и даже начислением процентов на остаток. Внешне дебетовые и кредитные карты разных банков практически не отличаются — разве что на некоторых может быть указано «Credit Card». Основное различие между ними определяется типом счёта и условиями обслуживания.
